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    比特幣理財,法律風險知多少?

    2022年02月18日17:24        蘇米      法律咨詢     我要評論

    比特幣理財,法律風險知多少?

    長春律師為您普法:HTTP://www.lostnear.com/changchun/

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    如果讓你回到七年前重新選擇一次投資機會的話,你可能會選擇投資股票,然后坐等15年大牛市資產翻幾倍;你也可能會投資房地產,然后坐等16年房地產爆發,資產翻番。但你萬萬想不到的是,選擇七年前投資1萬元比特幣,到17年居然可以坐擁662億元,足足漲了6百多萬倍......

    2013年年初,一枚比特幣的價值是13美元。2013年年末,一枚比特幣的價值是811美元。一年6000%的暴漲率,使比特幣成為“一夜暴富”的代名詞。然而,從2017年12月至今,4個月內比特幣從2萬美元下跌至7000美元左右,跌幅已超65%。

    一、比特幣的概念

    比特幣(BitCoin)的概念最初由中本聰在2009年提出,根據中本聰的思路設計發布的開源軟件以及建構其上的P2P網絡。比特幣是一種P2P形式的數字貨幣。點對點的傳輸意味著一個去中心化的支付系統。

    與大多數貨幣不同,比特幣不依靠特定貨幣機構發行,它依據特定算法,通過大量的計算產生,比特幣經濟使用整個P2P網絡中眾多節點構成的分布式數據庫來確認并記錄所有的交易行為,并使用密碼學的設計來確保貨幣流通各個環節安全性。P2P的去中心化特性與算法本身可以確保無法通過大量制造比特幣來人為操控幣值;诿艽a學的設計可以使比特幣只能被真實的擁有者轉移或支付。這同樣確保了貨幣所有權與流通交易的匿名性。比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同,是其總數量非常有限,具有極強的稀缺性。該貨幣系統曾在4年內只有不超過1050萬個,之后的總數量將被永久限制在2100萬個。

    比特幣可以用來兌現,可以兌換成大多數國家的貨幣。使用者可以用比特幣購買一些虛擬物品,比如網絡游戲當中的衣服、帽子、裝備等,只要有人接受,也可以使用比特幣購買現實生活當中的物品。

    二、比特幣的特征

    去中心化:比特幣是第一種分布式的虛擬貨幣,整個網絡由用戶構成,沒有中央銀行。去中心化是比特幣安全與自由的保證 。

    全世界流通:比特幣可以在任意一臺接入互聯網的電腦上管理。不管身處何方,任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣。

    專屬所有權:操控比特幣需要私鑰,它可以被隔離保存在任何存儲介質。除了用戶自己之外無人可以獲取。

    低交易費用:可以免費匯出比特幣,但最終對每筆交易將收取約1比特分的交易費以確保交易更快執行。

    無隱藏成本:作為由A到B的支付手段,比特幣沒有繁瑣的額度與手續限制。知道對方比特幣地址就可以進行支付。

    跨平臺挖掘:用戶可以在眾多平臺上發掘不同硬件的計算能力。

    三、比特幣的優勢與不足

    (一)比特幣的優勢

    完全去處中心化,沒有發行機構,也就不可能操縱發行數量。其發行與流通,是通過開源的p2p算法實現。

    匿名、免稅、免監管。

    健壯性。比特幣完全依賴p2p網絡,無發行中心,所以外部無法關閉它。比特幣價格可能波動、崩盤,多國政府可能宣布它非法,但比特幣和比特幣龐大的p2p網絡不會消失。

    無國界、跨境?鐕鴧R款,會經過層層外匯管制機構,而且交易記錄會被多方記錄在案。但如果用比特幣交易,直接輸入數字地址,點一下鼠標,等待p2p網絡確認交易后,大量資金就過去了。不經過任何管控機構,也不會留下任何跨境交易記錄。

    山寨者難于生存。由于比特幣算法是完全開源的,誰都可以下載到源碼,修改些參數,重新編譯下,就能創造一種新的p2p貨幣。但這些山寨貨幣很脆弱,極易遭到51%攻擊。任何個人或組織,只要控制一種p2p貨幣網絡51%的運算能力,就可以隨意操縱交易、幣值,這會對p2p貨幣構成毀滅性打擊。很多山寨幣,就是死在了這一環節上。而比特幣網絡已經足夠健壯,想要控制比特幣網絡51%的運算力,所需要的cpu/gpu數量將是一個天文數字。

    (二)比特幣的不足

    交易平臺的脆弱性。比特幣網絡很健壯,但比特幣交易平臺很脆弱。交易平臺通常是一個網站,而網站會遭到黑客攻擊,或者遭到主管部門的關閉。

    交易確認時間長。比特幣錢包初次安裝時,會消耗大量時間下載歷史交易數據塊。而比特幣交易時,為了確認數據準確性,會消耗一些時間,與p2p網絡進行交互,得到全網確認后,交易才算完成。

    價格波動極大。由于大量炒家介入,導致比特幣兌換現金的價格如過山車一般起伏。使得比特幣更適合投機,而不是匿名交易。

    大眾對原理不理解,以及傳統金融從業人員的抵制;钴S網民了解p2p網絡的原理,知道比特幣無法人為操縱和控制。但大眾并不理解,很多人甚至無法分清比特幣和Q幣的區別。“沒有發行者”是比特幣的優點,但在傳統金融從業人員看來,“沒有發行者”的貨幣毫無價值。

     

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    四、比特幣的法律風險

    (一)平臺法律風險分析

    1.法律適用風險

    比特幣的侵權案件大致可以分為兩類,一類是交易中被欺詐,一類就是被盜。無論是哪一類案件,侵權案件發生時,受損方的計算機系統和侵權方的計算機系統往往是分屬于不同地區。同時,無論是侵權方還是受損方,都有可能使用移動式計算機。

    因此,侵權方和受損方有可能都在移動中(只要有網絡連接),在《中華人民共和國涉外民事關系法律適用法》中規定,侵權責任適用侵權行為地法律,同時,我國《刑法》中的管轄權原則,都未明確規定何地法院有管轄權。同時,在跨境比特幣侵權案件中,由于各國對比特幣的立法不同,對比特幣定性也不同,所以涉及比特幣的相關糾紛的解決相對滯后。

    2.洗錢及恐怖主義融資風險

    由于比特幣的交易是匿名化,且方便快捷可跨國流通,模糊的交易鏈使得不法分子易于掩蓋其資金來源和投向,這為洗錢、恐怖主義融資及逃避制裁提供了便利。我國《刑法》規定的洗錢罪的行為包括以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益來源和性質。因此,通過交易所平臺購買別人的比特幣,再把比特幣提出到其他平臺或是自己的錢包,通過多次轉讓,使追蹤路徑困難或直接無法追蹤,之后再通過境外的交易平臺或黑市或直接境外購買商品等換成外幣來完成洗錢等一系列行為完全符合洗錢罪的行為特征。

    3.運營風險

    數字貨幣的價值擔保主要依賴于各個發行機構的信譽和資產。如果發行機構運營困難或挪用備付金進行投資失敗而出現流動性危機,不能與簽約客戶正常結算資金,導致商戶拒收比特幣,從而引發擠兌危機。

    另外,比特幣近乎剛性的供給規則可能造成結構性通貨緊縮,且此類虛擬貨幣體系中沒有可以承擔最后貸款人角色的公共機構,難以應對金融危機。

    4.無信用擔保

    傳統的法定貨幣有國家的信用作擔保,可以保證幣值的穩定,而比特幣交易平臺則取決于市場關注度,價格波動較大,且無任何一方對其承擔責任,也沒有權威機構為比特幣背書! 

    (二)投資者法律分析  

    前面對比特幣交易平臺的合規性和風險進行了分析,那么對于投資者來說,其在交易過程中面臨的風險也需引起關注! 

    1.投機風險

    非法定數字貨幣交易市場實行24小時連續開放,沒有漲跌限制,價格容易被投機者操縱,產生劇烈波動,風險極大。普通投資者盲目跟風容易遭受巨大損失。

    2.結算、價格風險

    比特幣流動性管理難度高,兌換商流動管理性管理出現問題時,用戶可能無法兌換為法幣。

    當比特幣價格出現大幅度波動時,持有者很可能遭受價值損失。

    3.系統、中介風險

    系統失靈等操作風險在虛擬貨幣體系中需用戶承擔,且由于對市場參與者缺乏監管,用戶資金缺乏安全保障。

    4.遺失、被盜、詐騙風險

    比特幣是建立在全球P2P網絡上的去中心化貨幣。這意味著沒有任何組織和個人能夠控制已經發行出來的比特幣的所有權,因此也沒有任何組織和個人有能力凍結比特幣。比特幣財產完全是由自己掌控的,如果電腦上面的比特幣因為中病毒或者黑客入侵被盜,很難找回這些比特幣。

    另一種情況是,當一個用戶丟失了他的錢包,其后果是其中的資金退出流通。丟失的比特幣和其它比特幣一樣依然存在于塊鏈中。但是丟失的比特幣將永遠處于休眠狀態,因為任何人都無法找到可以再次使用這些比特幣的私鑰。并且由于沒有銀行或者第三方等監管,沒有機構會為此承擔責任。

    交易的不透明性,詐騙者建立虛假的電子商務交易網站,將收集的比特幣兌換為任意國家的貨幣而不留任何交易痕跡。

    5.定性不明確

    實務中用戶賬戶被盜,比特幣丟失,公安局立案或是法院審核中就遇到沒有專業機構給比特幣定價的問題,而我國《刑法》規定盜竊罪的犯罪對象是具有經濟價值的他人財物,由于比特幣的經濟價值只能由交易平臺按照交易平臺交易軟件上顯示的價格給予證明,但這種定價有時得不到公安局和法院的認可。

    6.信用問題

    比特幣交易和傳統交易的最大一個區別在于沒有第三方監管。傳統的電子交易往往需要通過銀行,雙方交易的確認只能依賴于平臺,但比特幣交易沒有第三方的參與,導致雙方交易的成功完全取決于雙方的誠信度。一旦一方出現違約,另一方的權益就很難得到保障。

    7.侵權風險

    比特幣的賬戶是匿名的,其所有者只有通過掌握自己錢包的私鑰來證明自己對比特幣的所有權,但目前錢包實名識別的問題仍是技術難題。雖然有個比特幣交易所,比特幣交易所對自己用戶進行了實名認證的身份識別流程,且交易歷史是完全公開的,投入足夠的人力和時間,通過交易鏈原則上可以追溯到某個用戶,但是一旦用戶的私鑰丟失,或是同時采取了虛假身份信息或是虛假ip地址,則很難對應是哪個確定的用戶,同時用戶可以擁有多個錢包。所以理論與實際的差異導致確定某個比特幣的真實所有者是異常困難! 

    8.救濟不足或救濟缺位風險

    比特幣的交易、使用和結算記錄由相關發行機構和交易平臺保存。這些機構和平臺在信息收集和處理方面具有天然優勢。一旦發生糾紛,金融消費者往往會面臨取證和舉證的諸多困難,從而在交易中處于不利地位。

    此外,大多數國家并沒有明確比特幣此類數字加密貨幣的法律地位,因此金融消費者使用數字加密貨幣進行交易時,并不受法律保護。一旦出現比特幣交易平臺或數字加密貨幣平臺破產或者數字加密貨幣被盜等問題,相關各方的法律責任難以認定,使投資者在聲索救濟和補償時求告無門。

    小結:

    范震律師有句名言:“最穩妥的投資是不投資”。比特幣作為一種新生事物,在許諾給廣大投資人帶來利益的同時也會帶來巨大的風險和隱患。從個人經驗出發,我并不建議缺乏經驗的個體投資人選擇比特幣這種新興投資。對平臺而言,也應當從以下幾個方面注意風險防控:

    1.有限實名認證

    對交易過程中比特幣的數量和地址進行有限實名登記,比如“前臺自愿,后臺實名”。

    比特幣最常見的薄弱環節是用戶失誤。存儲私鑰的比特幣錢包文件可能會意外地被刪除,丟失或盜取。這跟用電子形式存儲的實體現金非常相似。由于比特幣有限的供應量,其天生就有通貨緊縮的現象,因此,平臺對于如果將地址進行有限實名登記,用戶可以利用可靠的安全性策略來保護他們的資金。

    2.防止惡意炒作

    比特幣的網絡交易平臺容易產生價格操控和虛假交易等行為,其直接后果就是導致比特幣價格波動較大,往往損害到一般投資者的利益。因此,平臺應當對平臺交易進行監管,防止惡意炒作的交易。

    3.提高技術標準

    在幾起比特幣被盜事件中,由于比特幣平臺的安全驗證級別不夠,交易所要不斷提升自身的技術標準、完善安全機制和內部管理規范,提高本身交易所的風險控制能力。

    來源:華律新媒體 作者:范震

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